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交通银行


交通银行关于印发《加强信用卡风险防范工作的补充规定》的通知
1995年12月8日，交通银行

交通银行各分、支行：
为加强对信用卡业务的管理，保证信用卡业务的稳健发展，维护太平洋卡的形象和信誉，总行在总结我行发卡两年多来发生的问题和经验教训的基础上，对现有管理规定和操作规程（详见交银发〔1994〕090号文）中不够明确的地方作出了补充规定，现印发给你们，请认真贯彻执行。请各行结合本地实际情况，制定相应的实施细则，并报总行备案。在执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行。

附：加强信用卡风险防范工作的补充规定
一、凡由单位担保，集体申请办卡的，必须对该单位进行资信调查；对散户申办信用卡，必须对申领人进行资信调查并收保证金，如以担保人方式申办的，还必须对担保人进行资信调查。
二、个人承包经营单位或个体经营户，原则上不得申领单位卡。如确有必要申领单位卡，必须有当地注册、具有独立法人资格、有偿还能力的国有企业或经营规模较大、信誉较好的集体企业提供担保；对中外合资企业担保的，必须从严掌握。
三、担保人的资格，必须符合《中华人民共和国担保法》的有关条款。
四、集体办卡，可以由担保单位出具书面证明，由委托人代办领卡手续，然后由委托人负责把领卡人亲笔签名的签收单退回发卡机构备案。非集体办卡，一律不准由他人代办领卡手续。
五、申办主卡同时申办附属卡的，可由主卡持卡人代领。
六、发卡以后，对持卡人的资信情况要定期进行复查，卡到期更换新卡时，对散户持卡人应重新进行资信调查；对集体办的卡，应向该单位有关部门重新核查后，再更换新卡。
七、凡在交通银行自营营业网点营业时间内（包括早、夜班和节假日），发卡行授权中心必须安排授权员在办公室值班，一律不得用移动电话授权。
八、严格执行分级授权制度，信控人员不得自我授权，主管人员要定期对信控人员的工作进行检查。
九、三个系统密码和特殊授权密码必须由信用卡部经理掌管，不得泄漏、不得随意交由他人掌管。如确有必要委托他人代理，要办理委托手续，事后必须修改密码，并对代理人在委托期间所办业务进行检查。
十、大额取现必须到由发卡行指定的营业机构办理，一般应按总行规定的额度执行，个别按总行规定额度执行确有困难的，可由发卡行确定额度，并报上级行批准；管辖分行、直属分行所定额度报总行批准；其他分（支）行所定额度报管辖分行批准后，管辖分行报总行备案。
办理大额取现，持卡人必须提前24小时向取款受理机构预约，经办人员必须登记预约人的卡号、姓名、取现金额，由经办受理机构负责人向发卡行授权中心问清持卡人的存款情况、支付能力和意见，并登记在预约簿上。持卡人来取现时，经办人员再向授权中心索权后办理。
十一、目前采用ＰＯＳ联机办理存款的分行，一律不得实时更改可用余额，ＰＯＳ受理存款业务时，只打印存款凭证，信用卡部根据存凭证收妥入帐。
十二、严格控制透支金额和期限，对持卡人消费或取现造成透支超限额、超期限的，必须采取有效催收措施；对催收无效的，应在诉讼时效期内向法院提起诉讼。对无法追回形成的损失，凡符合索赔条件的，应及时向保险公司办理索赔。不允许通过特殊授权把信用卡透支变相为银行贷款。
十三、发卡行要求紧急止付，必须以传真件向总行提出书面申请，申请书中要写明持卡人的资信情况和最近的用卡情况，由总行研究决定止付与否和止付范围。各发卡行收到总行下发的紧急止付通知后，必须严格按交银发〔1994〕090号文有关规定办理。
十四、对信誉不佳，多次违反协议的特约商户，应取消其特约商户的资格。
十五、凡发生风险案件，发卡行必须及时向总行作出书面报告。


最高人民法院


最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国国家赔偿法》设立赔偿委员会的通知

1994年12月23日，最高人民法院

各省、自治区、直辖市高级人民法院、解放军军事法院：
第八届全国人大常委会第七次会议通过的《中华人民共和国国家赔偿法》（以下简称《国家赔偿法》）将于1995年1月1日起施行。《国家赔偿法》的实施，是我国社会主义民主与法制建设的一件大事。人民法院认真贯彻执行《国家赔偿法》，不仅对于保障公民、法人和其他组织的合法权益具有重要的作用，而且对于加强人民法院审判工作，进一步提高办案质量，也具有十分重要的意义。各级人民法院要组织广大审判人员继续深入学习《国家赔偿法》，从思想上、组织上认真做好贯彻执行《国家赔偿法》的各项准备工作。现就实施《国家赔偿法》，在中级以上人民法院设立赔偿委员会的问题通知如下：
依照《国家赔偿法》第二十三条规定，中级以上人民法院设立赔偿委员会。中级人民法院赔偿委员会由3名或5名委员，高级人民法院赔偿委员会由5名或7名委员组成，赔偿委员会委员由审判员担任，其组成人员须报上一级人民法院批准。赔偿委员会设主任委员一人，由副院长兼任，亦可设专职主任主持工作，下设办公室，配备2名至5名工作人员。赔偿委员会应在1995年1月底前组建完成。
人民法院赔偿委员会依法处理各类赔偿案件，要切实做到严肃执法，秉公办案。赔偿委员会作赔偿决定，实行少数服从多数的原则。赔偿委员会受理的重大疑难案件，院长可以提交审判委员会讨论决定。赔偿委员会依法作出赔偿决定应当制作“赔偿决定书”，署名“×××人民法院赔偿委员会”,加盖人民法院院印。
各级人民法院要通过学习贯彻《国家赔偿法》，教育干警进一步增强责任感，并注意总结审判工作经验，采取有效措施，切实解决审判工作存在的问题，不断提高办案质量，以预防和减少错案。一旦发生错案，要本着有错必纠的原则，坚决改正，并依法赔偿。赔偿经费按国家赔偿法和预算法的有关规定，列入各级财政预算。
实施《国家赔偿法》，将会遇到一些如何正确理解和执行法律的问题，我院将在进一步调查研究的基础上，作出司法解释，其他有关问题，我院正与有关部门协商解决，各地人民法院在贯彻《国家赔偿法》中遇到的重要问题，请及时层报我院研究解决。